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學會這5招,保證你這輩子再也不會買錯意外險??

2019-11-06
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【導讀】 意外險在我們的保障體系規劃當中有著非常重要的作用,意外險看起來非常簡單,實際上真正要買對意外險并不容易。那么應該如何正確購買意外險呢?學會今天分享的這幾招,可以避開絕大部分的坑。

001優先考慮綜合保障的意外險

所謂的綜合意外險就是保障的范圍是除了免責條款規定的部分不理賠之外,其他的意外情形都可以進行理賠。

為什么要優先考慮綜合意外險?那是因為在發生意外的時候我們是沒有辦法選擇發生意外的形式的,因此在選擇產品的時候要把可以保障各種意外情形的產品放在首要的選擇里。

很多保險公司的業務員會推薦客戶購買百萬任我行、百萬護駕之類的意外險,這種產品是屬于特定交通意外險,綜合意外的保額是很低的,只有發生了特定交通意外險才可以賠100萬。這種產品不是優先考慮的選項。

002一定要選擇保障傷殘的意外險

在看條款的時候要仔細看清楚了,有的意外險產品很雞賊,條款里寫只保障高殘或者是全殘,而不是傷殘。傷殘是分等級的,全殘在傷殘等級當中占的數量比例只有很小的比例,如果只保障全殘,那么意外導致的大部分殘疾是無法獲得理賠的。

因此,選擇的產品在條款細節上一定是保障傷殘,而不是全殘或者高殘,因為傷殘的保障責任是其他險種無法替代的一項責任,這是第二個要非常要注意的。

學會這5招,保證你這輩子再也不會買錯意外險??

003是否包含猝死責任

從醫學的角度來說,猝死并不屬于意外,不滿足保險公司對意外傷害的定義,那么自然也就不屬于意外險的理賠范疇了。

但是很多人并不接受這個,所以現在很多的意外險產品會附加上猝死的保障責任。如果你很關注這一項保障責任,那么在選擇意外險產品的時候就要注意是否保障這項責任,保額的高低了。

004意外醫療險責任

在意外醫療險責任上最主要是看保額、免賠額以及是否可以擴展到社保范圍外。免賠額當然是越低越好,這樣的話理賠的難度就會越小。

大部分意外險的意外醫療責任都是限制社保范圍內用藥的,有少部分是可以擴展到社保范圍外的。擴展到社保范圍外意味著可以報銷自費藥進口藥這些,當然保費也會更高一些。

005保額是否足夠高

之所以會把保額放在最后面,是因為當我們通過前面4項把合適的意外選擇出來了之后就是要下購買的動作了。意外險的杠桿率非常高,作用很大,在購買的時候就盡量往高保額去買,至少得100萬保額吧,能買200萬就不要買100萬。千萬不要告訴我,買意外險只買了10萬的保額,這樣的規劃啥意義都沒有的,還不如不買呢!

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