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保險小白教材之--保險合同中的名詞

2019-06-24
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【導讀】 繳費期間是什么意思?“躉交”又是什么意思?分別3年、5年、10年、15年、20年、30年等繳費方式是咋回事?

保險費:交多少錢。

繳費期間:交多久的錢,有一次性繳費即“躉交”,3年、5年、10年、15年、20年、30年等繳費方式。

保險期間:保障多久,根據保險期間可以分為短期險與長期險。保險期間不大于1年的為短期險,比如可以保障1年、幾個月或者幾天。保障期間大于1年的為長期險,有的是保障一段時間,比如保障10年、20年、30年。有的是保障至多少歲,比如保障至70歲、80歲、終身等。

經驗總結:保障型的產品盡量選擇較長的繳費期間,這樣保險的杠桿比較大,可以用很少的錢撬動很高的保障。另外,在繳費期間發生風險,一般可以免交后續的保費。

(基本)保險金額:保多少,簡稱保額。

保險小白教材之--保險合同中的名詞

一般兩種情況:

1、發生合同約定的情況賠付(基本)保險金額。

2、以(基本)保險金額為基準,計算保險利益,(基本)保險金額相當于是“參照物”。

保費與保額成正比關系,可以保額算保費,也可以保費算保額。

以某產品為例,如買10000元保額的保險,可以算出需要保費1540元,這是保額算保費。

再比如,我計劃投入10000元的保費,那么可以算出可以買到的保額為64935,這是保費算保額。

保費與保額成正比例,我買10000元保額,保費是1540,那么買20000元保額,保費是1540*2=3080元。同理,花10000元可以買到的保額為64935,那么花20000元可以買到的保額為64935元*2=129870元。

現金價值:通俗的講就是退保時可以退的金額,長期保單具有現金價值。

在壽險中人的風險是隨著年齡的增加而增加的,交的保費也應該是越來越多的,年紀越大交的保費越多,保險公司把應繳納的保費做了個均攤,也就是在保險期間每年交的保費是一樣的,這樣前期是多交保費了,多交保費的累積就是現金價值。現金價值屬于投保人。

觀察期(等待期):為了防止投保人逆選擇,即先得病后投保,在壽險與健康險中一般會在保單生效后設置一段觀察期,被保險人如果因疾病在觀察期內發生保單所規定的風險,保險公司是不承擔責任的。觀察期一般30天、90天、180天、一年不等。

因意外不涉及到逆選擇,所以,因意外造成的風險不受觀察期的限制。

寬限期:保險公司對于投保人未按時繳納續期保費給予的寬限時間,寬限期一般為60天。在寬限期內保險合同繼續有效,發生保險事故的,保險公司承擔相應責任。過了寬限期而未繳納保費,保險合同失效,在保單失效兩年內,投保人可以申請復效,失效超過兩年的不可以再復效。

經驗總結:

1、申請復效需要保險公司對被保險人身體情況做核保,核保不通過無法復效。復效成功后,觀察期重新開始計算,所以千萬不要因為可以復效就忽視交保費的時間;

2、保險公司自動劃賬需要時間,所以千萬別卡在寬限的最后一天再把錢存入銀行卡,要提前幾天存保費。

猶豫期:投保人收到合同簽回執后10天(有的是15天、20天)屬于猶豫期,猶豫期內可無條件退保。

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