袁志的主頁 投保測試 在線咨詢

投保測試 在線咨詢
首頁 保險資訊 醫療保險有哪些,投保醫療保險需要注意什么

醫療保險有哪些,投保醫療保險需要注意什么

2019-01-31
分享到:
【導讀】 商業醫療有很多種,從保障范圍來看,商業醫療險分為普通醫療保險、 意外傷害醫療保險、住院醫療保險、手術醫療保險。

商業醫療有很多種,從保障范圍來看,商業醫療險分為普通醫療保險、 意外傷害醫療保險、住院醫療保險、手術醫療保險。下面為大家推薦《醫療保險有哪些,投保醫療保險需要注意什么》,歡迎閱讀。

醫療保險有哪些,投保醫療保險需要注意什么

首先醫療保險分為三種:居民醫療保險、職工醫療保險和商業醫療保險。原來的新型農村合作醫療保險(簡稱“新農合”)和城鎮居民基本醫療保險已經合并了,新農合被納入到居民醫療保險范疇,統一稱之為城鄉居民醫療保險,實現城鄉醫保并軌。

1、居民醫療保險

每年交納一次,每年年底預交第二年費用,平時醫保卡上是沒有錢的,只有在你生病住院以后,才開始啟動報銷程序。

2、職工醫療保險

每月交納一次,個人繳納一部分,公司繳納一部分,自己承擔的繳費部分進入個人帳戶,公司交的一部分進入,所以卡上每月都有一定的余額,可以在平時生病時使用。

以鄭州市醫保為例,如果你的工資是3500,社保繳費基數3500,那么醫療保險繳納總額為繳費基數的10%(350),其中個人繳費比例2%(70),公司繳費比例為8%(280),個人繳納的職工醫療保險費全額計入個人賬戶即70,公司繳納的職工醫療保險費的一部分按不同比例劃入個人賬戶,其中不滿45歲的按本人繳費基數的1%劃入即35,但不同地區的繳費比例不同,計算法是一樣的。

需注意的是,職工醫療保險一旦中途停止繳費,醫保也就停止,所以辭職的員工沒有繳納職工醫療后應盡快辦理居民醫保。

居民醫保雖然便宜,但報銷的比例很少,而職工醫療雖貴,報銷比例較高。且職工醫保男性繳滿25年、女性繳滿20年后達到退休條件可以終身不再繳費且享受續保,而居民醫保沒有退休這一規定,需要一直交才能一直享受。

所以有固定工作單位的居民優先購買職工醫保,沒有固定工作不能購買職工醫保的也一定要買一個居民醫保。

此外,需要提醒大家的是,已經辦理職工醫療保險的人不用再辦理居民醫療險,因為不能同時報銷。

醫療保險有哪些,投保醫療保險需要注意什么

3、商業醫療保險

指以保險合同約定的醫療行為的發生為給付保險金條件,為被保險人接受診療期間的醫療費用支出提供保障的保險。

舉個例子。

假如你生病住院花了6萬,社保只報銷了1萬,那剩下的5萬,可以用商業醫療保險報銷。

值得注意的是,商業醫療跟社會醫療相比,雖報銷比例和報銷范圍較全面,但職工和居民醫療可在醫保定點醫院(一級二級三級均可報,比例不同),而商業醫療一般都是在二級及以上公立醫院,且職工和居民是普惠性質的福利,人人可參保,不要求身體狀況,商業醫療則須要健康告知。

下面著重來說說商業醫療。

一、商業醫療有很多種,從保障范圍來看,商業醫療險分為普通醫療保險、 意外傷害醫療保險、住院醫療保險、手術醫療保險。

1、普通醫療保險

主要承保被保險人治療疾病的一般性醫療費用,主要包括門診費用、醫藥費用、檢查費用等。額度低,保費貴。

2、意外醫療保險

主要是保障被保險人在保險期限內因保險合同約定的意外事故導致產生合理且必要的醫療費用,保險公司將在約定的保障范圍與保障金額范圍內,依據保險合同約定承擔相應的保險金給付責任。

3、住院醫療保險

主要是每天住院費(床位費)、利用醫院設備的費用、手術費用、醫藥費等。住院時期長短將直接影響其費用的高低,因此,這種保險的保險金額應根據病人平均住院費用情況而定。為了控制不必要的長時間住院,住院保險一般規定保險人只負責所有費用的一定百分比,而不是全部。

4、手術醫療保險

手術醫療保險屬于單項醫療保險,這種保險提供因病人需做必要的手術而發生的全部費用。

二、按照保險金的給付性質,醫療保險又分為費用補償型醫療保險和定額給付型醫療保險。

1、費用補償型醫療保險

指根據被保險人實際發生的醫療費用支出,按照約定標準確定保險金數額的醫療保險,費用補償型醫療保險的給付金額不得超過被保險人實際發生的醫療費用。

2、定額給付型醫療保險

指按照約定的數額給付保險金的醫療保險。

比如住院津貼。

住院補貼保險是一種根據被保險人的住院天數給付保險金的保險品種。該險種特點是,在一定程度上補貼被保險人住院期間的住院費用和誤工損失。作為一種定額給付型醫療保險,它是醫保的有力補充。

因住院津貼的保險條款不同,所以又劃分為一般住院日額保險金、重癥監護病房日額保險金和手術定額保險金。

(1)一般住院日額保險金

被保險人因意外傷害或疾病經醫院診斷必須住院治療,本公司從被保險人每次入住醫院第四天開始給付一般住院日額保險金。

即,一般住院日額保險金給付天數=實際住院天數-3 天。

(2)重癥監護病房日額保險金

被保險人因意外傷害或疾病經醫院診斷必須住院治療,且在入住醫院期間必須入住重癥監護病房的,本公司按被保險人實際入住重癥監護病房的天數給付重癥監護病房日額保險金。

即,重癥監護病房日額保險金給付天數 = 實際入住重癥監護病房天數。

(3)手術定額保險金

被保險人因意外傷害或疾病經醫院診斷必須住院治療,且在入住醫院期間施行手術治療的,保險人按照手術定額保險金給付表及手術等級分類表的規定給付手術定額保險金。如被保險人所施行的手術不在其規定范圍內,則保險人不承擔給付責任。

且被保險人在保險期間內,購買的一般住院日額保險金、重癥監護病房日額保險金、手術定額保險金可累計給付。

說完醫療險的分類,再來說說,購買醫療險的幾個常見問題:

1、醫療險是不是所有醫院都報銷?

不同的醫療保險報銷的醫院范圍不一樣,一般是經國家衛生部門審核的二級以上(含二級)的綜合或專科醫院,不過有些醫療險只能在指定醫院報銷,因此,大家在購買醫療險時,一定要仔細查看條款。

2、沒有社保,能不能購買商業醫療?

無社保一般是可以購買的,但有些產品卻只允許有社保者購買,這個大家要仔細查看。有社保者,保費較貴,因為這意味著一旦發生醫療費用,保險公司承擔的費用會更高。此外,報銷比例也有差異,通常有社保先行報銷的情況下,商業醫療保險報銷比例較高。

3、是否購買后就可以立即獲得保障?

一般來說,保險合同生效之后的指定時間內,即使發生保險事故,被保險人也不能獲得理賠,這個叫等待期,商業醫療險的等待期,一般是30天-90天,不同的保險公司規定不同,在等待期內生病住院,保險公司是不會賠的。

很多朋友在購買保險時,可能嫌麻煩,都不怎么注意具體的條款,這種習慣很可能讓自己陷入不必要的麻煩。

4、有社保也有商業醫療險,醫療費用如何報銷?

正常情況下,報銷都是先通過社保報銷再通過商業醫療報銷,這樣賠付比例也高一些。

5、住院費用如何報銷?

一般會通過社保、自費先付,然后被保險人根據你住院期間發生的費用清單,向保險公司申請保險金的給付,簡單說,就是先就醫后報銷。

最后,對于購買醫療險,這里有幾條建議,供大家參考:

1、首先繳納職工醫療保險或居民醫療保險;

2、因為是基本保障,所以很多進口藥和進口器材都在醫保的保障范圍之外。此時,若醫藥費過高,自費比例較大,那對于很多家庭來說,都是一筆不小的開支。所以,購買一份商業醫療險進行補充是很有必要的;

3、商業醫療要趁早買,因為年齡越小,交費越少;

4、注意健康告知,應在身體健康時購買。如果疾病發生時再買醫療險,保險公司肯定是不賣給你的;

5、投保人在購買商業醫療保險時要了解醫療保險的投保年齡限制。對于商業醫療保險而言,保險公司對最低投保年齡有不同規定,一般從出生28天后即可購買,而最高的投保年齡限制卻大致相同,一般不超過65周歲。且年齡越大保費越貴,因此建議提早規劃購險。

商業醫療險和社保的區別

社保報銷有一定的起付線和封頂線。起付標準就是說沒花到一定數額不報;封頂線就是報銷的錢有上限,不管你花了多少錢,報銷額都不能超過這個上限。而且,現在很多進口藥、特殊藥品都不能報銷。但商業保險可以!

商業醫療險可以分為這三種:

一、 低端醫療

1、 社保:有起付線、有報銷限額,有報銷比例,自費藥不報銷,國家的福利。

2、 需要社保報銷以后才能報銷,只能報銷住院醫療,可以有住院津貼,但是保額很少,按比例給付,一年也就1萬-5萬的保額。

3、 不能單獨購買,以附加險形式出現。

二、 中端醫療(目前市場上面比較火的)

1、一種是保額高達幾百萬,但是有一萬或者幾萬的免賠額度。適合作為重大疾病保險的補充。

2、一種是保額10-50萬不等,沒有免賠額度,住院和門診均可報銷。

三、 高端醫療

1、高端醫療保險針對高端人群開發的、高保額的、突破了就醫地點、醫院類型、用藥目錄等一系列限制的。

2、并且可以實現保險公司與醫院費用直付的高端醫療保險產品。

3、保障全面:住院、門診、健康體檢及疫苗、牙科/眼科/助聽器、孕產及新生兒忽略、醫療救援等。

部分文字圖片來源于網絡,版權屬于原作者。

若有不妥,請告知,感謝您的關注和支持!

Copyright ©2008-2019 廈門誠創網絡股份有限公司 版權所有
閩ICP備08003619號 新華保險 網站管理

成都新華保險袁志竭誠為您提供少兒險、養老險、意外險、分紅險、重疾險、人壽險、團體險服務,成都買保險找成都新華保險袁志

133636個用戶完善保障計劃

馬上
提交

掃一掃微信留言

133636個用戶完善保障計劃

新疆11选5任选五遗漏